TEF: vantagens e desvantagens

TEF: veja as principais vantagens e desvantagens em utilizá-lo.

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Se você tem dúvidas em relação ao que significa TEF, veja nosso material explicando este assunto antes de seguir nesta leitura: TEF: o que é e como funciona

O TEF é um sistema que facilita bastante o dia a dia dos comércios e varejos.

Há vantagens para as empresas que utilizam essa forma de integrar suas vendas aos cartões de crédito. Mas, assim como tudo, há prós e contras.

Em diversos estados o uso do TEF integrado ao sistema de vendas ainda é opcional. Listaremos aqui algumas dessas características para que você possa avaliar entre usar ou não.

O uso de cartões e outros meios de pagamento diferentes de dinheiro em espécie pode ser visto a olhos nus. Ou seja, não precisaríamos de uma pesquisa muito aprofundada para observar.

Mas veja, segundo um estudo realizado pela empresa FiServ, em julho de 2021, os meios de pagamento preferidos pelas pessoas foram os cartões de crédito e débito (28%), seguidos de perto pelo Pix (22%).

Essas preferências podem variar de região para região, poder aquisitivo, bancos, hábitos culturais, entre outras questões.

O uso de cartões de débito, por exemplo, pode estar ligado em alguns fatores como:

• o consumidor desejar um melhor controle sobre seus gastos, já que o dinheiro é deduzido direto da sua conta bancária;
• algumas pessoas desejam evitar dívidas ou taxas de juros associadas ao crédito;
• preferência por usar o débito no dia a dia, como compras de supermercado e lojas físicas.

Já o uso do cartão de crédito tem outras associações:

• benefícios oferecidos, como programas de recompensas ou milhas;
• Mais segurança para quem compra;
• Seguro viagem;
• Conveniência e flexibilidade em adiar o pagamento de suas compras, em função dos vencimentos de fatura, por exemplo, já que o crédito tem mais prazo para pagar e “evita” juros (mas nunca será igual a uma compra à vista, não é mesmo?)
• Compras on-line
• Reservas de hotel;
• Aluguel de carros;
• Compras emergenciais ou de maior valor.

Listamos agora alguns tópicos que entendemos como vantagens e desvantagens ao uso do TEF.

 

Vantagens

 

Flexibilidade

A flexibilização das formas de pagamento é um ponto que pode ser considerado como vantagem.

Uma vez que os consumidores não costumam carregar muito dinheiro em espécie, dando preferência ao uso de cartões, entendemos que o TEF pode ajudar nesse sentido.

Quando a empresa oferece vários meios de pagamento, vai competir melhor no mercado, não deixando o consumidor desistir da compra no último minuto ao perceber que a bandeira do seu cartão não é aceita.

Podemos acrescentar aqui o benefício de o cliente parcelar suas compras, dentre outras vantagens oferecidas por algumas bandeiras.

 

Segurança e facilidade

Grande parte da preferência pelo uso de cartões é pela segurança e conforto do vendedor e do cliente.

O cliente não necessita ter consigo grandes volumes de dinheiro em espécie, podendo usar um único cartão em diversos estabelecimentos, dentre eles o seu.

E a sua empresa tem a segurança do recebimento dos valores pois, uma vez que a compra é autorizada, o dinheiro será depositado na conta que o lojista optou ao contratar a adquirente.

 

Fraudes

Ao utilizar o TEF a empresa caminha no sentido de eliminar erros.

Há pessoas mal-intencionadas que, ao utilizar uma maquinha separada do sistema, podem registrar valores diferentes da compra que está sendo feita.

E mesmo a pessoa agindo de boa-fé, pode cometer erros na hora de registrar os valores pagos numa maquininha.

O uso do TEF faz o registro automático dos valores, levando à eliminação de fraudes ou erros nas cobranças.

Um outro tipo de fraude que se ouve falar é a de troca de maquininhas. Parece coisa de “lenda urbana”, pois é difícil saber se algo assim realmente já ocorreu.

As máquinas POS são soltas. Isso é, ficam sem qualquer ligação com o computador e software.

Veja dois tipos de fraudes ligadas às maquininhas POS:

• Troca de maquininha: Uma pessoa entra na loja, aproveita um momento de distração, e coloca outra máquina no lugar da sua. Esta nova máquina é configurada para registrar as vendas em outra conta bancária.
• Instalação de dispositivos de skimming: O Skimming (ou chupa-cabra) é um golpe aplicado por criminosos onde é instalado um dispositivo na maquininha e, ao ser instalado, o fraudador consegue capturar informações dos cartões (números, códigos de segurança, entre outras informações). Depois, utilizam essas informações roubadas para realizar transações fraudulentas.

O uso do TEF exige que o PinPad esteja conectado ao computador, do mesmo jeito que a impressora ou gaveta de dinheiro.

A troca de equipamento nessa situação inviabiliza o uso de cartões, já que o PinPad é configurado de forma exclusiva para cada caixa.

 

Controle financeiro

Com o uso do TEF o controle das vendas torna-se mais rigoroso.

Ele permite a conciliação bancária dos dados das vendas.

Toda a informação registrada no software de vendas pode ser confrontada com as informações da operadora.

 

Taxas e custos

Outro ponto interessante ao utilizar o TEF é a redução de custos em detrimento de manter várias máquinas POS, sendo uma para cada bandeira.

Além disso, a empresa pode optar pela adquirente que oferecer a melhor condição para uma determinada bandeira e forma de pagamento.

No TEF há também a possibilidade de trabalhar com mais de uma adquirente. E, assim, optar por diferentes empresas adquirentes fazendo o roteamento para as bandeiras escolhidas.

O roteamento consiste em o lojista determinar que a “Bandeira A” esteja ligada com a “Conta bancária X”, e a “Bandeira B” com a “Conta bancária Y”.

Dessa forma é possível optar por caminhos que levam a redução de taxas conforme a forma de pagamento utilizada.

 

Desvantagens

 

Dependência de Internet

Para utilização do TEF é necessária uma conexão com a internet. Logo, não havendo conexão, o seu uso torna-se inviável.

Caso o provedor de internet cair, não vai ser possível realizar as transações.

 

Ponto fixo

Podemos considerar também como desvantagem que o TEF só pode ser usado fisicamente no ponto de venda. Não há como operar em deliveries ou mesmo indo até o cliente dentro da loja.

O fato de o TEF ser uma operação de caixa (caixa de supermercado, por exemplo), e não aquela que o vendedor ou garçom vai até o consumidor para atender, não vai permitir essa flexibilidade.

Em geral, quando a operação é feita da forma como citamos ainda necessita do uso de POS ou POO.

 

Taxas e custos

Consideramos as taxas e custos como vantagem no tópico anterior.

Poderíamos dizer também que as taxas e custos são desvantagem, já que existe um custo fixo agregado às operações: as empresas que proveem a automatização do processo do TEF cobram um valor mensal para prestar esse serviço.

Mas se levarmos em consideração o custo das maquininhas POS, essa desvantagem acaba não existindo.

Ou seja, a única forma de não ter esse custo seria não vender com cartões. O que leva a um prejuízo maior ainda, já que não haverá tantos clientes comprando.